РАКУРС
центр недвижимости
КВАРТИРЫ В НОВОСТРОЙКАХ
БЕЗ КОМИССИИ
Подборки квартир
Shape CopyCreated with Sketch.
+7 (343) 000-00-03

СБ-ВС: Выходной день

Франшиза агентства недвижимости
в Екатеринбурге!
Этот сайт может стать вашим и приносить до 1500 горячих заявок и звонков
от людей, которые интересуются покупкой недвижимости.
Чтобы узнать подробности — перейдите по ссылке.
Узнать подробнее

Что такое ипотечные каникулы, и есть ли у них минусы?

1 апреля 2019 года

Идея законодательно утвердить ипотечные каникулы уже давно была на слуху, но многие годы она оставалась в тени. До тех пор пока 20 февраля ее не озвучил президент в своем послании Федеральному собранию. Надо отдать должное, исполнение указа президента о принятии закона, который регулирует ипотечные каникулы, происходит очень стремительно. Но что такое ипотечные каникулы, и с какими трудностями столкнутся те, кто воспользуется отсрочкой платежей?

Что такое ипотечные каникулы?

На ипотечные каникулы могут рассчитывать граждане, которые попали в сложную жизненную ситуацию и временно не могут исполнять свои кредитные обязательства. В настоящее время законом предусмотрены шесть сценариев, при которых можно взять отсрочку платежей. Ипотечные каникулы можно взять, если заемщик потерял работу, получил инвалидность 1 или 2 группы, временно утратил дееспособность; если семья потеряла кормильца, или общий семейный доход снизился на 30 и более %.
 
Во время ипотечных каникул основной долг не становится меньше, а после льготного периода заемщик продолжает платить ипотеку по условиям договора


Если что-то из перечисленного выше произошло с заемщиком, он вправе обратиться к банку с просьбой, дать время на восстановление финансовой стабильности. В этот период заемщик сможет на законном основании потребовать у банка установление льготного периода. Этот период может длиться до полугода, и все это время потребитель может не платить кредит и отчислять по нему сниженные взносы.

Кто может рассчитывать?

Ипотечными каникулами могут воспользоваться заемщики с единственным жильем. Однако, если заемщик никогда не обращался за реструктуризацией кредита, ему могут пойти на уступки и предоставить льготный период. На сегодняшний день предполагается, что правом на каникулы можно воспользоваться только один раз, хотя до этого были предложения предоставлять каникулы неоднократно.

Так же изначально предполагалось, что каникулы будут предоставляться только новым заемщикам. Но из-за нечеткой формулировки Владимира Путина при обращении к Федеральному собранию, многие россияне решили, что период передышки от ипотеки будет предоставлен всем. После этого недопонимания президент попросил распространить каникулы и на старые ипотечные займы.
 
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку считает, что всего ипотечными каникулами смогут воспользоваться 2% ипотечных потребителей или 120 тыс. человек.


Всего на 1 января 2019 года у россиян накопился ипотечный долг в 6,37 трлн. рублей. Эта сумма на почти на 24% больше показателей прошлого года. При этом почти 1 процент всего долга находится в просроченных платежах, а это 61,3 млрд. рублей.

Будут ли проблемы с получением?

Ипотечные каникулы будут актуальны для многих жителей страны. Такой прогноз можно сделать, вспомнив последние годы и темпы выдачи ипотеки. Несмотря на то, что в 2018 году ипотека была относительно доступной, многие заемщики 2018 года могут обратиться за помощью. Причина в том, что поддавшись общему настроению, срочно брать ипотеку, некоторые клиенты не рассчитали свои силы и сейчас находятся в сложном положении. Поэтому для многих стало хорошей новость о том, что ипотечные каникулы будут распространяться на уже выданные займы.
 
Сегодня за отсрочкой платежей обращаются 1-2% должников.


Так же дополнительным стимулом для заемщиков обратиться в банк, может стать обязательное рассмотрение банком заявки на льготный период. Даже больше, банки будут обязаны предоставить каникулы тем, кто попадает под критерии нуждающихся в этом. Сейчас у банков есть такое право, но не обязанность. Это значит, что сегодня банки могут отказать заемщику в ипотечных каникулах, даже если он стал инвалидом 1 группы. А если банк все же дает свое согласие на отсрочку платежей, то в итоге заемщик переплачивает значительную сумму и еще больше утопает в долгах.
 
Эксперты не ожидают большого ажиотажа, связанного с ипотечными каникулами. Число обращений за отсрочкой платежей максимум увеличится до 5%.


Эксперты считают, что люди не начнут выстраиваться в очередь за кредитами, потому что, несмотря на сложности, 70% заемщиков стараются погасить ипотеку раньше положенного срока. И ситуация мало изменится с выходом нового закона об ипотеке и отсрочки платежей в тяжелых ситуациях. К тому же каникулы предполагают однократное использование, это позволяет более взвешенно подходить к использованию этого шанса.

Так же считается, что число обращений не превысит 5% от всех ипотечных займов и может вырасти только при ухудшении экономической ситуации в стране. На сегодняшний день показатель безработицы на низком уровне, и нет никаких предпосылок к ухудшению ситуации.

Минусы каникул

Ипотечные каникулы в тандеме со страхованием жизни и здоровья увеличат уверенность заемщиков в будущем и позволят легче принимать решение о взятии ипотеки. Но при этом у многих финансово неподкованных людей может сложится впечатление, что каникулы будут длиться вечно, и им не придется выплачивать основной долг. Это большое заблуждение. Никто ни государство, ни банки не будет брать на себя обязательства по оплате долгов заемщика. Единственная организация, которая может это сделать, - страховая компания.

Еще одним минусом каникул может стать ухудшение кредитной истории. Банки не будут скрывать факт обращения за отсрочкой платежей, и такая запись в кредитной истории может навсегда закрыть путь к большим кредитам или следующей ипотеке.
 
Банки будут с недоверием относится к заемщикам, которые обратились к услуге "Ипотечные каникулы"

Эксперты пока не пришли к единому мнению, как именно будет отображаться период каникул в кредитной истории заемщика, но скорее всего банки смогут видеть, что клиент брал именно отсрочку платежей и не нарушал кредитные обязательства.

Специалисты банков по-разному оценивают шансы клиента после ипотечных каникул взять новый кредит или ипотечный займ. Одни считают, что отсрочка платежей - доказанный факт финансовой несостоятельности должника. Другие считают, что такое решение проблемы характеризует заемщика как ответственного человека с конструктивным подходом к проблеме.

Как каникулы повлияют на банки?

Банки так же как и заемщики стараются улучшить свои показатели. Поэтому частое обращение в банк за ипотечными каникулами будет подчеркивать плохие и непосильные условия кредитования. На основе этих показателей может падать рейтинг банков.
 
Банки для прикрытия большого числа просрочек могут выдавать безнадежные займы под ипотечные кредиты, которые на законных основаниях претендуют на ипотечные каникулы.


С другой стороны займы, которые перешли в льготный период с большой долей вероятности будут до конца выплачены. Когда как такие же ситуации без каникул могут спровоцировать заемщиков на большие просрочки платежей. Поэтому в этом случае банкам выгоднее предоставить отсрочку, не же ли потерять клиента вообще.

Ипотечные каникулы - инструмент поддержки клиентов в трудных жизненных ситуациях, и пока такая инициатива очень спорна. Пройдет не один год, прежде чем можно будет с уверенностью сказать, такие каникулы благо или ловушка для клиентов, которые могут расслабиться и вообще забыть про кредитные обязательства.
 
Плюсануть
Поделиться
Отправить
Класснуть
Линкануть
Вотсапнуть


Также будет интересно

Появились вопросы?

заполните форму, и наш специалист свяжется с Вами!

Отправляя заявку, вы соглашаетесь с условиями политики конфиденциальности

или свяжитесь с нами по телефону +7 (343) 000-00-03

  • © Центр новостроек «Ракурс»  2014 - 2020 гг.

  • Тел.: +7 (343) 000-00-03
  • Адрес: г. Екатеринбург
  • Юридическая информация
  • Правила агентирования

  • Недвижимость

  • Квартиры в новостройках
  • Вторичное жильё
  • Коммерческая недвижимость
  • Загородная недвижимость
  • Земельные участки
  • Каталог новостроек
  • Все дома Екатеринбурга
  • Экскурсии по новостройкам
  • Архив новостроек
  • Торговые и бизнес-центры
  • Карта новостроек
  • Кадастровая карта Екатеринбурга
  • Рейтинг застройщиков
  • Долгострои Екатеринбурга
  • О компании

  • О нас
  • Вакансии
  • Специалисты
  • Руководство
  • Преимущества
  • Услуги
  • Новости
  • Статьи
  • Отзывы
  • Вопрос-ответ
  • Банки партнёры
  • Документы
  • Франшиза
  • Города
  • Пермь
  • Верещагино
  • Новосибирск
  • Ижевск
  • Санкт-Петербург
  • Казань
  • Чернушка
  • Москва
  • Краснодар
  • Соликамск
  • Березники
  • Чайковский
  • Кунгур
  • Краснокамск
  • Красновишерск
  • Добрянка
  • Очёр
  • Чусовой
  • Оса
  • Лысьва
  • Кудымкар
  • Губаха
  • Получить подборку квартир